Ein Dach decken mit 77? Hm. Unwahrscheinlich.

Deutsche Rente im Fokus

Umso erfreuter bin ich darüber, dass die Missstände des Deutschen Rentensystems endlich auch in den Fokus der Öffentlichkeit zu rücken scheint. Nachdem bereits schon länger juristischer Druck von Seiten des Bundesverfassungsgerichts und verschiedener Expertenrunden (Rentenkommissionen) besteht, kommt nun erfreulicherweise auch zunehmend medialer Druck dazu.

Was mich besonders umgehauen hat: Sogar Olaf Scholz, den ich ja als Finanzminister in dem einen oder anderen Artikel nicht sonderlich gut davonkommen ließ (hier, hier, hier), spricht sich mittlerweile für eine Aktienrente bei jungen Menschen aus. Er selbst bleibt zwar bei seinem Sparbuch bzw. Tagesgeld, aber jungen Menschen rät er neuerdings zu Aktien. Kann er auch, sein Lebensabend ist mehr als gesichert.

Dysfunktionalität größer als angenommen

Ein neuer Bericht vom Focus hat mich hier mehr als erschreckt: Scheinbar geht es der Rente mittlerweile so schlecht, dass aktuell 24,09% der Rente vom Steuerzahler getragen werden müssen, in Form von Zuschüssen. Im Artikel heißt es dazu:

„Laut der Deutschen Rentenversicherung (DRV) erhielt jeder Altersrentner im Jahr 2020 nach Abzug der Kosten für Kranken- und Pflegeversicherung monatlich 989 Euro. Nach dem obigen Schlüssel trug der Steuerzahler 24,09 Prozent des Betrags – rechnerisch also 238,25 Euro pro Monat. Nur die restlichen knapp 751 Euro finanzierten die Beitragszahler.“

Zitat aus Artikel: „Die Rente steht vor dem Kollaps: Vier Top-Ökonomen fordern massive Reformen“, Focus-Online vom 13.08.2021

Knapp ein Viertel zahlen also die Steuerzahler! Harter Tobak.

Unfaire Rente: Selbstständige zahlen, ohne zu bekommen

Dies führt in meinen Augen zu einem weiteren, leider sehr selten diskutierten Problem:

In die Gesetzliche Rentenversicherung zahlen Angestellte gezwungenermaßen aus ihrem Brutto ein. Auch freiwillig kann man in die GRV einzahlen. Nun gibt es aber auch Selbstständige, die sich komplett selbstständig um sich selbst und ihren Lebensabend kümmern müssen.

Durch ihre Steuern zahlen sie aber zu einem Viertel die Renten der Angestellten mit, erwerben dadurch aber selbst keinerlei Ansprüche (!). In meinen Augen nicht gerade fair. Einen Aufschrei habe ich aber auch noch nie beobachtet.

Für die Angestellten kommt es ebenfalls dicke: Zum einen zahlen sie aus ihrem Brutto ihre Rentenbeiträge, zusätzlich dann über ihre Einkommenssteuer dann nochmal indirekt. Realistisch betrachtet gibt es also schon heute eine versteckte Beitragserhöhung, weil der Rentenbeitrag pro Person zusammengerechnet bereits über dem Zwangsbeitrag im Rahmen der Angestelltentätigkeit liegt. Verständlich was ich meine?

Neben weiteren Missständen wie der Finanzierung von Drogentherapien von Straftätern aus dem Rententopf, die ich im letzten Artikel aufgegriffen habe, somit ein weiterer Faktor, der unsere Rente alles, aber nicht gerade fair und gerecht sein lässt.

Private Vorsorge und Aktienrente

Umso wichtiger ist es, nochmal die Wichtigkeit von eigenverantwortlicher Vorsorge hervorzuheben. Ich für mich gehe sogar so weit, dass es mein Ziel ist, komplett ohne Rente aus den Sozialsystemen im Alter zurecht zu kommen. Von Krankheit, Behinderung usw. mal abgesehen. Diese können natürlich jeden Vorsatz verhageln.

Rente soll für mich aber tatsächlich nur eine Basisabsicherung sein. Meinen kompletten Lebensabend darauf aufzubauen, halte ich für sehr gefährlich.

Dies ist aber nur meine Ansicht, welche nicht jeder teilen muss und sollte.

Egal ob man nun eine ETF-Rürup, einen konsequent durchgehaltenen ETF-Sparplan, global diversifizierte Einzelaktien mit Dividendenausschüttungen, Mieteinkünfte oder regelmäßige ETF-Ausschüttungen für seinen Lebensabend wählt: Wichtig ist und bleib, überhaupt etwas zu tun, vor allem für die jungen Generationen Y und Gen Z.

Wenn sich dann auch noch etwas richtig Positives beim Gesetzlichen Rentensystem in den nächsten Jahren tut – umso besser. Ein Ersatz für privates Engagement wird die Rente aber wohl nie mehr sein. Diese Zeiten sind endgültig vorbei. Leider oder zum Glück – je nach Standpunkt.

Wie ist deine Einschätzung zur Deutschen Rentenversicherung? Sorgst du privat vor? Welche Strategie hast du für dich gewählt?

Der Beitrag Deutsches Rentensystem vor dem Aus? erschien zuerst auf FinanzGuerilla.de.

Leider setzt Deutschland nach wie vor ausschließlich auf das bismarcksche Umlageverfahren. Von Kapitaldeckung keine Spur. Der Steuerzahler muss regelmäßig zuschießen, um dieses Schneeballsystem am Laufen zu halten.

Also wie ist das nun mit der Rente mit 77?

Rente mit 77 schon Realität

Kaum geschrieben, schon erschienen in den Medien Berichte über unsere nordischen Nachbarn Dänemark. Dort ist zum Beispiel die Rente („Folkepension“) inzwischen an das Lebensalter gekoppelt. Das heißt: Werden die Menschen immer älter, müssen sie auch immer länger arbeiten bis zum Renteneintritt. Kernpunkt der dänischen Rentenreform: Jeder Bürger soll nur maximal 15 Jahre lang in Rente leben können.

Also: Wenn die Lebenserwartung auf 100 steigt, müssen die Menschen bis 85 arbeiten. Wenn sie auf 90 steigt, dann entsprechend bis 75. In Dänemark haben Statistiker bisher errechnet, dass im Jahre 2100 die Dänen mit 77,5 Jahren in Rente gehen (!). In dem Artikel heißt es:

„Beispiel: Wer 1981 geboren wurde, muss mindestens bis zum 72. Lebensjahr arbeiten. Für den Jahrgang 1983 gilt ein Renteneintrittsalter von 73 Jahren.*“

Ich frage mich hier immer wieder, in welchen Berufen Menschen in einem solchen Alter überhaupt noch arbeiten sollen? Maximal ginge das noch im Büro oder am PC. Aber Berufen mit harter körperlicher Arbeit können solche Menschen eher nicht mehr nachgehen.

Private Altersvorsorge wichtiger denn je

Nichtsdestotrotz haben die Dänen andererseits auch die Wichtigkeit von Betriebsrenten und vor allem privater Altersvorsorge erkannt. Diese Alterszahlen betreffen somit nur diejenigen, die planen, von der gesetzlichen Rente auch tatsächlich zu leben. Also ausschließlich.

Wieso das mit der gesetzlichen Rente alleine sowieso grundsätzlich keine gute Idee ist und wie ihr aus der Falle mit Disziplin und Durchhaltevermögen entkommen könnt, könnt ihr hier nachlesen. Ich sage nur: Finanzielle Freiheit…

Insgesamt nehme ich für mich wiedermal mit, dass man sich grundsätzlich in Sachen Finanzen auf Niemanden verlassen sollte, sondern die Angelegenheiten in die eigenen Hände nehmen sollte.

Egal ob über ein ETF-Sparplan, eine Rürup-Rente oder eine vermietete Immobilie: MACHEN ist die Devise.

Rente mit 40!

Als krassen Gegensatz hierzu kann man wohl die Entwürfe der FIRE-Bewegung verstehen. Diese Bewegung pfeift auf festgelegte und vorgegebene Renteneintritte. Hier haben die Menschen das Ziel, teilweise schon mit 40 in Rente zu gehen. Somit 37 Jahre (!) früher als der Worst-Case aus Dänemark.

Ob nun mit 40 oder 77, entscheidend ist für mich, dass Jeder es in gewisser Weise selbst in der Hand haben sollte, wann und ob man in Rente geht. Dass dies pauschal für Alle in einem gewissen Alter X gelten soll, halte ich für ziemlich veraltet. Zu unterschiedlich sind die verschiedenen Lebenssituationen der Menschen. Auch rackern Manche mehr als Andere. Wieso sollten diese dann nicht 5-10 Jahre früher in Rente gehen dürfen? Schon klar, Stichwort Generationenvertrag. Ich verstehe es aber trotzdem nicht und halte es auch nicht für fair.

Wie ist eure Meinung zum Thema Renteneintritt? Wann rechnet ihr damit, in den Ruhestand zu wechseln?

*Zitat aus: Artikel „Rente mit 77! Dänemark hat sich schon entschieden – und alle sind dafür“ auf Focus-Online vom 17.08.2016

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