Die Vorteile und Nachteile von solchen Investitionen:

Vorteile des Kaufs von Goldmünzen

Gold und andere Hartmetalle sind immer schon eine gute und feste Anlage für Investitionen. Hier ist der Grund dafür:
Sie müssen keine Kapitalertragssteuer zahlen, bis Sie es verkaufen.
Niemand muss wissen, dass Sie Gold haben – wenn das für Sie wichtig ist. In finanziellen Worst-Case-Szenarien, wie z.B. einer massiven Währungsabwertung, können Sie Gold und Silber zum Kauf und Verkauf verwenden.
Gold neigt dazu, zu steigen, wenn andere Anlagen fallen, was eine stabilisierende Wirkung auf Ihr Portfolio hat.

Nachteile beim Kauf von Goldmünzen

Leider bringt der Handel mit Goldmünzen auch Nachteile mit sich:

Im Gegensatz zu Aktien und Anleihen ist der Kauf von Gold keine Investition in das Unternehmenswachstum. Sie erhalten keine Dividenden oder Zinsen von physischem Gold.

Möglicherweise müssen Sie Jahre warten, bis Gold im Wert steigt und sie wieder Ihren Einstand erreicht haben.

Wie man Goldmünzen kauft und aufbewahrt

Wenn man sich dazu entscheidet Goldmünzen zu kaufen, sollte man sich erstmal erkundigen, bei welchen Händlern oder Finanzinstituten man das machen kann. Es ist sehr wichtig, dass es sich dabei um seriöse Verkäufer handelt und nicht irgendwelche zwielichtige Webseiten im Internet.

Ebenfalls ist es möglich, Münzen von privaten Verkäufern und Einzelpersonen zu kaufen. Jedoch sollte man immer überprüfen, ob es sich dabei um echte Goldmünzen handelt und man nicht betrogen wird und am Ende nur eine vergoldete oder anders gefälschte Münze besitzt.

Krügerrand Goldmünzen zum Beispiel gibt es in Stückelungen von 1 Kg bis 1/20oz, wobei der weitaus meiste Teil in Form von 1oz Münzen verkauft wird. Beim Kauf von Goldmünzen zahlt man eine „Prämie“ auf den Preis pro Unze, wodurch der Händler einen Gewinn erzielt. Es kann aber auch passieren, dass man eine höhere Prämie zahlt, wenn man Goldmünzen mit weniger als einer Unze kauft. Grundsätzlich sollte man Anlagemünzen aus Gold wie American Eagle, Maple Leaf oder Krügerrand kaufen.

Sammlermünzen oder auch numismatische Münzen sind jedoch unterschiedlich zu den typischen Anlage Goldmünzen. Sie können mit einem sehr hohen Aufschlag verkauft werden, somit hängen die Preise von verschiedenen Faktoren ab. Deswegen sollte man sich vorher genau informieren, bevor man sich Sammlermünzen zulegen will.

Das Gold schützen

Sobald man solch wertvolle Münzen besitzt, sollte man sie sehr gut schützen. Man sollte die Münzen in ihren Hüllen/Kapseln lassen, fern von Kratzern und Fingerabdrücken.

Ebenfalls ist der Standort der Lagerung solcher Münzen sehr wichtig. Das Gold kann man nur Zuhause aufbewahren, wenn man einen Tresor besitzt. Denn Diebe wissen wo sie suchen müssen, oder sie finden das Gold mit einem Metalldetektor.

Somit ist es sinnvoll, das Gold gut zu schützen. Die meisten Anleger möchten, dass der Großteil ihres Portfolios in Wachstumsfonds, Aktien oder anderen Anlagen investiert ist. Das ist ein guter Weg, um das beste Verhältnis von Risiko und Rendite zu erzielen.

Gibt es also andere Wege zur Investition in Goldmünzen?

Man kann Münzen auch über andere Wege kaufen. Beispielsweise indem Sie in digitale Produkte, wie Goldaktien, Gold ETFs, etc. investieren. Jedoch ist es dann nicht möglich, die Münzen mit nach Hause zu nehmen. Somit kann man jederzeit in Gold investieren, ohne Goldmünzen mit nach Hause nehmen zu müssen. Wenn man beispielsweise Goldminenaktien, Goldzertifikate oder börsengehandelte Produkte kauft, kann man vom Inflationsschutz des Goldes profitieren, ohne dass man schwere Goldmünzen mit einem herumschleppen und sich Gedanken darüber machen muss, wo man diese lagern soll.

Somit ist es eine Entscheidung, die sorgfältig getroffen werden will: Kaufe ich physisches Gold oder börsengehandeltes Gold, samt aller Gefahren und Risiken bei großen Crashs.

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Scheinbar will die Politik ein Stück vom Kuchen abhaben und Zahlmeister sollen wieder einmal die altersvorsorgenden Bürger sein. Genau wie bei der geplanten Aktiensteuer und dem Investmentsteuerreformgesetz von 2018 geht dies wieder besonders zulasten von Kleinanlegern und Sparern.

Neuer Schlag für Privatanleger

Das ist also der nächste Schlag für uns Privatanleger: Die Bundesregierung plant, die bisherigen Regelungen zur Steuerbefreiung von Gold-ETCs, wie dem Xetra-Gold und dem Euwax-Gold 2 ab 2021 abzuschaffen (Quelle). Der Fiskus fordert seinen Anteil, der Bürger zahlt.

In früheren Artikeln habe ich dir bereits beschrieben, wie ich selbst steuerfrei Gold als Teil meiner Vermögenssicherung einsetze, in meinem Falle nutze ich EUWAX-Gold 2. Bisher war es so, dass solche Gold-ETCs, wenn sie speziell konstruiert sind und mit physischem Gold besichert sind, nach einer Haltedauer von 1 Jahr von der Abgeltungssteuer befreit sind. Näheres kannst du in meinen jeweiligen Artikeln über Gold noch mal nachlesen.

Aktuelle Regelung: Gold-ETCs wie physischer Goldbesitz

Eure Positionen in Xetra-Gold bzw. EUWAX-Gold 2 wurden steuerlich also bisher so behandelt, wie wenn ihr die Barren physisch zuhause liegen hättet: Nach einem Jahr Haltedauer ist der Verkauf komplett steuerbefreit.

Die Spekulationsfrist von 1 Jahr macht dabei in meinen Augen durchaus Sinn, um vor allem das schnelle Hin- und Hertraden mit den Gold-ETCs unattraktiver zu machen. Gold sollte langfristig zum Vermögensaufbau dienen und die Altersvorsorge ergänzen.

Wenn du das Xetra-Gold zw. EUWAX-Gold 2 nach einem Jahr dann verkauft hast, wurde seitens der Depotbank also keinerlei Steuerabzug vorgenommen. Der volle Verkaufserlös abzüglich der normalen Transaktionsgebühren landete auf deinem Konto. Bequem, fair und positiv war diese Regelung.

Ab 2021: Abgeltungssteuer wie bei Aktien/Anleihen/ETFs

Dies scheint sich nun langsam aber sicher leider dem Ende zuzuneigen. Ab 2021 (so zumindest die aktuellen Pläne der Politiker) soll dieses Steuerprivileg entfallen. Die Gold-ETCs werden dann wie ETFs und Aktien bei Verkauf direkt mit der Abgeltungssteuer belegt.

Auch hier wird dann nur noch der Sparerfreibetrag von 801 Euro (Einzelveranlagung) bzw. 1602 Euro (gemeinsam veranlagt) berücksichtigt, welcher für einen effizienten Vermögensaufbau ohnehin viel zu gering bemessen ist (meiner Meinung nach).

Für den Depotinhaber bedeutet das, dass die Depotbank dann automatisch die Steuer ans Finanzamt abführt und dir nur den Nettoertrag auf dem Verrechnungskonto gutschreibt. Wenn du ein ausländisches Depot bei einem ausländischen Broker hast, musst du dann diese Einkünfte regulär in deiner deutschen Steuererklärung aufführen. Bislang war dies nach einem Jahr nicht nötig. Andernfalls begehst du unter Umständen Steuerhinterziehung und somit eine Straftat.

Wie also reagieren?

Was also tun? Nun, in erster Linie ist dies ein steuerliches Problem, welches du am ehesten mit deinem Steuerberater oder einer geeigneten Steuersoftware (wie die von Haufe) klären solltest. Wenn das Jahressteuergesetz 2020 in der geplanten Form mit den Modifizierungen zu § 20 Abs. 1 Nr. 7 Einkommenssteuergesetz (EStG) und § 52 Abs. 28 Satz 26 EStG so kommt (Link zum Entwurf), kann ein Verkauf der Positionen noch im Jahr 2020 steuerlich durchaus Sinn machen. Dies hängt natürlich auch von der Höhe deines Goldbesitzes ab, ob sich die Steuereinsparung wirklich rechnet.

Die Auslieferung sollte eigentlich laut Homepage von Xetra-Gold zumindest nicht tangiert sein von den geplanten Änderungen. Einmal physisch zuhause lässt es sich aber eben nicht mehr so ohne Weiteres zu Geld machen.

Hier solltest du also ganz genau abwägen, wie dein persönliches Investmentszenario aussieht. Wenn du (wie ich) ohnehin deine Positionen langfristig halten möchtest, dann bleibt dir wohl nichts Anderes übrig, als die Änderungen zähneknirschend hinzunehmen. Zudem: Vielleicht möchte der Staat ja gerade die Bürger dadurch dazu bewegen, ihren Goldbesitz abzustoßen? Geht es doch in die gleiche Richtung wie die Verschärfung der Möglichkeiten des anonymen Goldkaufs seit Anfang 2020.

Ich glaube nicht, dass man dem Staat diesen Gefallen tun sollte in Zeiten von hemmungsloser Gelddruckerei durch die Notenbanken.

Was mache ich mit den Gold-ETCs?

In meinem Falle geht das ziemlich schmal zusammen: Ich mache nämlich genau nichts. Eine Lieferung des Goldes nach Hause ist mir zu unsicher und umständlich, zudem verlöre ich dabei die schnelle Handelbarkeit und den Effekt der Depotabsicherung. Zumindest die „sichtbare Depotstabilisierung“ durch die Performance des Goldes im Vergleich zu den anderen Assets.

Ich finde es aber wieder einmal ziemlich schwach von der Politik, eine im Prinzip positive und faire Regelung komplett über den Haufen zu werfen. Und das in einem Land wo die Menschen ohnehin schon global mit am stärksten belastet sind mit Abgaben.

Aber was kann man von einem Umverteiler, wie unserem Finanzminister auch sonst erwarten?!

Bislang ist übrigens der echte physische Verkauf von Gold nach der Haltedauer noch immer steuerfrei. Auch hier könnte ich mir vorstellen, dass dies nicht ewig so bleiben wird.

Kommt gleiche Regelung bei Bitcoin?

Immerhin ist bislang noch nichts über Pläne bekannt, wonach auch der Verkauf von Bitcoin künftig unter die Abgeltungssteuer fallen soll. Hier gilt also bislang noch die Regelung, wie ich sie in diesem Artikel dargestellt habe. Ich könnte mir aber durchaus vorstellen, dass der Finanzminister auch hier bald nachbessert, immerhin müssen ja die nächste Rentenerhöhung und seine umverteilerische Grundrente auch irgendwie finanziert werden.

Sollten die Kryptowährungen sich zunehmender Beliebtheit erfreuen, würde es mich stark wundern, wenn der Fiskus nicht auch danach die Finger streckt. Notfalls ist es dann wieder das Argument der Geldwäschebekämpfung, die diesen Schritt zwingend erfordert.

Wie ist deine Meinung zu den geplanten Steueränderungen bei Gold-ETCs? Ist Gold bei dir auch fester Depotbestandteil?

Update 03.09.2020: Vorerst doch keine Änderungen

Es besteht wohl doch noch Hoffnung für die Privatanleger. Laut neuester Nachrichten wurde die geplante Besteuerung von der Regierung wieder zurückgenommen. Somit bleibt im Jahr 2021 alles beim Alten. Woher dieser Sinneswandel im Finanzministerium kommt, ist indes nicht nachzuvollziehen. Vielleicht gab es entsprechenden Protest seitens der Privatanleger. Wer weiß.

Es kann aber nicht ausgeschlossen werden, dass die Änderungen nach 2021 wieder von einer neuen Bundesregierung in Angriff genommen werden. Immerhin ist kommendes Jahr Wahlkampf angesagt.

Das Thema bleibt also spannend. Vorerst aber wie geschildert: Entwarnung für alle Investoren von Xetra-Gold und Euwax-Gold 2.

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