Das Angebot an Sparplan-Aktien ist ohnehin schon ziemlich umfassend, nun wächst es also noch mehr. Hierzu muss man sagen, dass sich die Consorsbank tatsächlich ziemlich häufig nach den Kundenwünschen zu richten scheint, wenn sie neue Produkte für Aktiensparpläne auswählt.

Im Mai 2019 habe ich zum Beispiel angeregt, den SPDR US Dividend Artistocrats und EUWAX Gold II als Sparplan aufzunehmen. Tatsächlich dauerte es wenige Tage und schon war der gewünschte ETF, zusammen mit dem SPDR Global Dividend Aristocrats, tatsächlich besparbar. Seitdem stehen diese beiden ETFs allen Anlegern zur Verfügung.

Hinsichtlich Euwax-Gold 2 erhielt ich immerhin Nachricht, dass es auf eine Kunden-Wunschliste aufgenommen wurde, weshalb man hier die Hoffnung noch nicht aufzugeben braucht. Offenbar richtet sich die Aufnahme neuer Titel nach der Häufigkeit an geäußerten Kundenwüscnhen. Finde ich top demokratisch!

Hier im Detail die kundenfreundliche Antwort der Consorsbank seinerzeit im Mai:

Ähnlich erging es mir noch früher mit dem Vanguard FTSE All-World. Hierüber habe ich damals auch einen Artikel geschrieben. Auch hier war es so, dass der ETF dann tatsächlich nach kurzer Zeit als Sparplan aufgelegt wurde.

Wie funktionieren Sparpläne bei der Consorsbank?

Fangen wir mal kurz damit an, wie Sparpläne bei der Consorsbank (aktuell) funktionieren: Du suchst dir die gewünschte Aktie/ETF/Fonds aus einer Liste aus und startest einen Sparplan ab einer Mindestsumme von 25 Euro pro Wertpapier.

Sparpläne gibt es auf Einzelaktien, ETFs, Fonds und Zertifikate (meistens Partizipationszertifikate), wie z.B. auf Gold, Silber, Öl etc. Die Kosten für so einen Sparplan sind bei der Consorsbank sehr transparent: Sie liegen bei 1,5 % der investierten Summe. Wenn du eine Aktie zum Beispiel mit 100 Euro besparst, dann landen 98,50 Euro in der Aktie, 1,50 Euro kostet dich die Ausführung. Wohl gemerkt: Die 1,5 % sind einmalige Kaufkosten. Im Falle von Einzelaktien gibt es dann keine laufenden Kosten mehr, bei ETFs/Fonds eben die laufenden Kosten laut TER.

Bei besonders hohen Summen ist bei diesem Gebührenmodell aber Vorsicht angesagt, da du schnell in einen Bereich kommst, wo der Sparplan teurer ist als der Einmalkauf. Wenn du einen Sparplan mit 1000 Euro monatlich zum Beispiel einrichtest, zahlst du stolze 15 Euro bei jedem Kauf. Die Automatisierung hat hier ihren Preis. Ich habe auch schon bei der Consorsbank einen entsprechenden Vorschlag auf günstigere – weil wettbewerbssichere – Transaktionskosten eingereicht.

Die Sparpläne werden nach ihrer Einrichtung dann an der Börse Tradegate gegen 09:30 Uhr ausgeführt. Aktuell stehen zwei Tage im Monat zur Auswahl: Der 1. und der 15.. Klar dass die Ausführung nur an Börsenhandelstagen erfolgt, sonst eben am nächsten Börsenhandelstag nach dem gewünschten Termin.

Kostenfreie ETF-Sparpläne bald nur noch als ESG

Mit manchen ETF-Anbietern hat die Consorsbank entsprechende Aktionsangebote ausgehandelt: Diese ETFs können dann nämlich kostenlos bespart werden. Anstatt der 1,5% kannst du hier also komplett kostenfrei investieren. Hier lohnen sich dann auch natürlich besonders hohe Summen im Sparplan. Achtung nur, falls diese Aktionsangebote enden: Dann zahlst du die regulären 1,5%. Allerdings werden die Aktionsenden rechtzeitig angekündigt.

Zukünfti möchte die Consorsbank vor allem ETFs mit Nachhaltigkeitskriterien (ESG) kostenfrei besparbar gestalten.

Wenn du lieber aktive Fonds statt ETFs besparen möchtest, gibt es auch hier Aktionsangebote, wo der Ausgabeaufschlag komplett entfällt. Du zahlst dann hier auch nur die TER des jeweiligen Fonds.

Achtung: Eintragung im Namensregister

Wichtiger HInweis noch bei deutschen Namensaktien im Sparplan: Hier berechnet die Consorsbank eine Pauschale von 1,95 Euro für die Eintragung ins Namensregister des Unternehmens. Dieser Betrag ist fix, also unabhängig von deiner Sparrate. Bei kleinen Sparraten kann dies deine Rendite durchaus schmälern.

Lösung: Über den Kundenservice kannst du dieser Eintragung aber widersprechen. Du verzichtest dadurch aber auf die Rechte, die du hättest, wenn du im Namensregister eingetragen wärst.

Ebenfalls Vorsicht ist bei Einzelaktien der Rotweinländer geboten, nämlich da wo es eine Finanztransaktionssteuer pro Aktienkauf gibt. Hier zu die Consorsbank:

• Französische Transaktionssteuer: Bei französischen Aktien fällt eine Transaktionssteuer in Höhe von 0,3 % vom Kurswert an
• Italienische Transaktionssteuer – Bei italienischen Aktien fällt eine Transaktionssteuer in Höhe von 0,1 % vom Kurswert an.
• Spanische Transaktionssteuer – Bei spanischen Aktien fällt eine Transaktionssteuer in Höhe von 0,2 % vom Kurswert an

Weitere Kosten bestehen bei Sparplänen aktuell aber nicht. Zudem werden dir vor jeder Transaktion die genauen Kosten nochmal aufgeschlüsselt.

Neue Aktiensparpläne

Kommen wir nun also zu den Aktiensparplänen. Ich selbst bin langjähriger und zufriedener Kunde bei der Consorsbank und freue mich dadurch umso mehr, dass „meine Bank“ stetig attraktiver wird. Kommen wir nun aber zur heutigen guten Nachricht. Ab sofort sind folgende neue Aktiensparpläne verfügbar:

• ALIBABA: US01609W1027
• AIXTRON: DE000A0WMPJ6
• AURORA CANNABIS: CA05156X1087
• TENCENT: KYG875721634
• NEL ASA: NO0010081235
• GAZPROM: US3682872078
• AURELIUS: DE000A0JK2A8
• TUI: DE000TUAG000
• BARRICK GOLD: CA0679011084
• RIB SOFTWARE: DE000A0Z2XN6
• BYD: CNE100000296
• GEELY AUTO.: KYG3777B1032
• PORSCHE: DE000PAH0038
• BEYOND MEAT: US08862E1091
• SIXT: DE0007231334
• Realty Income: US7561091049
• Waste Management: US94106L1098
• American Tower: US03027X1000
• Public Storage: US74460D1090
• Digital Realty Trust: US2538681030

Ich finde die Liste sehr ansprechend und freue mich darüber, dass die Consorsbank ihre sowieso schon sehr umfassende Liste an Einzelaktien stetig und konsequent erweitert.

Besonders Realty Income und Barrick Gold halte ich für interessant. Realty Income als monatlicher Dividendenzahler (REIT), Barrick Gold als Minenunternehmen für stürmische Börsenzeiten.

Was hältst du von den neuen Aktiensparplänen? Hast du bereits ein Depot bei der Consorsbank? Falls nicht: Durch einen Klick auf den Banner kannst du von den aktuellen Neukunden-Angeboten profitieren und die Bank kostenfrei testen:

Update 1 (12/2019): Weitere Sparpläne auf Aktien

Erfreulicherweise ruht sich die Consorsbank* auf ihren Lorbeeren nicht aus, sondert ballert seit dem 20.12.2019 (zumindest ist das der Tag ihrer Bekanntmachung) weitere Aktiensparpläne für ihre Kunden heraus. Du kannst seitdem also nochmals mehr Aktien per Sparplan besparen und somit auch Stücke von Aktien erwerben (z.B. bei teuren Aktien wie z.B. Amazon kann dies von Vorteil sein).

Nun aber zu dem abermals erweiterten Angebot. Wie immer unterteilt in Aktien und ETF und mit der jeweiligen WKN:

Neue Aktien:

• Blackrock – 928193
• Danaher – 866197
• Illinois Tool Works – 861219
• Nike – 866993
• Samsung – 881823
• Stryker – 864952
• Uber Technologies – A2PHHG
• VF Corp – 857621
• Varta – A0TGJ5
• LTC Properties – 884625 (REIT)
• Omega Healthcare – 890454 (REIT)
• W.P. Carey – A1J5SB (REIT)
• Welltower – A1409D (REIT)

Neue ETF:

• Invesco FTSE Emerging Markets High Dividend Low Volatility UCITS ETF – A2AHZU
• HSBC MSCI World UCITS ETF – A1C9KL

Zu ersterem neuen ETF habe ich kürzlich auch einen Artikel über Emerging Markets verfasst, wo der ETF auch mit „normalen“ ETFs auf die EM verglichen wird.

Insgesamt freut es mich sehr, in welche Richtung sich das Angebot bei der Consorsbank entwickelt. Unter dem Strich profitiert der Kunde vom erweiterten Angebot und andere Broker werden gezwungen, nachzuziehen. Zudem dürfte der Broker durch die (geringen) Sparplangebühren auch ein recht zuverlässiges und lukratives Geschäftsfeld gefunden haben, was vielleicht auch seiner Stabilität in Krisenzeiten zu Gute kommt. Somit in meinen Augen Win-Win in Reinkultur.

Ich werde diesen Artikel von Zeit zu Zeit ergänzen, sobald weitere Aktien/ETF als Sparplan kommen.

Update 2 (06/2020): 70 neue Aktien per Sparplan

Die Consorsbank lässt aktuell tatsächlich nichts anbrennen: Nicht weniger als 70 neue Aktien sind dort seit Kurzem per Sparplan besparbar. Folgende Aktien kamen neu hinzu:

Wie du sehen kannst, das Angebot wächst und wächst. Als Kunde freue ich mich hierüber natürlich besonders, vor allem in Zeiten, in denen es Banken alles andere als leicht haben. Ich bin auf die nächsten Sparpläne gespannt und werde diese wie üblich ergänzen.

Update 3 (12/2020): Diese Aktien sind nun auch sparplanfähig

Inzwischen ist das Angebot an sparplanfähigen Aktien bei der Consorsbank ordentlich angewachsen. Seit Dezember kamen wieder neue und interessante Aktien und ETFs dazu.

Zunächst die neuen Aktien:

• Airbnb Inc. – A2QG35
• EXASOL AG – A0LR9G
• Stoneco Ltd. – A2N7XN
• Secunet Security AG – 727650
• Eckert & Ziegler Str.-u.Med.AG – 565970
• Sea Ltd. – A2H5LX
• Veeva System Inc. – A1W5SA
• Dassault Systemes SE – 901295
• Deere & Co. – 850866
• Palantir Technologies Inc. – A2QA4J

Eine Übersicht über alle aktuell sparplanfähigen Aktien bei der Consorsbank findest du hier.

Neues bei ETF-Sparplänen:

Im Jahr 2021 stellt die Consorsbank auf nachhaltige ETFs um. Diese ETFs von ausgewählten Partnern sind dann kostenfrei besparbar. Ansonsten ändert sich nicht viel, jedoch wächst auch hier die Liste stetig.

Eine Liste über alle sparplanfähigen ETFs gibt es auf der ETF-Seite der Consorsbank.

Der Beitrag Neue Aktiensparpläne bei der Consorsbank erschien zuerst auf FinanzGuerilla.de.

Für mich gehört Gold in jedes ausgewogene Portfolio, natürlich nur zu einem gewissen Prozentsatz (etwa 5-10%). Zur Erinnerung: Du hast grundsätzlich nachfolgende Möglichkeiten, dein privates Depot um den Rohstoff Gold zu ergänzen bzw. von dessen Entwicklung zu profitieren:

• Physisches Gold kaufen (Barren und Münzen) und in den heimischen Tresor packen oder bei der Bank einschließen lassen (Angebote zum Beispiel hier*)
• Partizipationszertifikate (1:1-Zertifikate)
• Differenzkontrakte (CFDs)
• Einzelaktien von Goldminenunternehmen
• Gold-ETFs
• Gold-ETCs (physisch hinterlegt)

Weitere Informationen zu den einzelnen Möglichkeiten kannst du bei Interesse in meinem Gold-Artikel nochmal nachlesen. Hier geht’s zu meinem Artikel über Gold.

Auf weitere, eher exotischere, Möglichkeiten (Optionen, Futures, binäre Optionen etc.) gehe ich hier bewusst nicht ein. Diese Möglichkeiten liegen auch außerhalb meines Circle of competence, wie man Neudeutsch so sagt.

Gold in einer Finanzkrise

Auch wenn sich in den letzten Jahren die gegenseitigen Abhängigkeiten von Assets in Krisenzeiten verändert haben mögen, gehe ich nach wie vor davon aus, dass Gold* in einer kommenden schlimmen Finanzkrise überdurchschnittlich performen wird oder zumindest wenig bis nichts an Wert verlieren wird.

Gold ist und war schon immer begehrt seit es Menschen gibt. Dadurch dass der Rohstoff begrenzt ist, dürfte auch die Inflation dem Gold wenig bis nichts anhaben. Was will man also mehr von einem „Versicherungsbaustein“ im Depot?

Ich habe dir damals erläutert, wieso ich mich für EUWAX Gold (WKN: EWG0LD) entschieden habe. Nun, diese Entscheidung habe ich etwas „modifiziert“. Anstatt dem EUWAX Gold bespare ich inzwischen dessen Nachfolger, EUWAX Gold II (WKN: EWG2LD), weiterhin natürlich monatlich per Sparplan.

Die genauen Unterschiede beider ETCs kannst du auf der offiziellen Seite der Boerse Stuttgart über EUWAX-Gold in einem Direktvergleich nachlesen. Für mich hat zur Entscheidung vor allem ein neuerer erfreulicher Aspekt beigetragen:

Kurssteigerungen von EUWAX Gold II werden nach einem Jahr Haltedauer wie physisches Gold behandelt, sie sind somit steuerfrei!

Gold-ETC steuerfrei wie physisches Gold

Grund für die Steuerfreiheit ist ein Urteil des Bundesfinanzhofs aus dem Jahre 2015 (VIII R 4/15 und VIII R 35/14 vom 12. Mai 2015). Das damalige Urteil bezog sich jedoch zunächst nur auf die steuerliche Behandlung von XETRA-Gold, einem Konkurrenzprodukt der Börse Frankfurt.

Inzwischen wurde die Rechtsprechung bezüglich XETRA-Gold jedoch auch auf die Behandlung von EUWAX Gold II ausgeweitet (Quelle).

Konkret bedeutet das: Du kaufst dir die EUWAX Gold II-Zertifikate (nichts anderes ist EUWAX-Gold im Grunde), hältst diese über 1 Jahr im Depot und verkaufst sie anschließend wieder mit Gewinn. Hier ist dann der Kursgewinn komplett steuerfrei. Eine Ausübung des Anrechts auf Lieferung des Goldes ist also keine Voraussetzung. Feine Sache.

Da Gold keine regelmäßige Rendite abwirft, muss man also auch nichts bezüglich Ausschüttungen beachten. Auch dürfte es keine Vorabbesteuerung durch das neue Investmentsteuerreformgesetz geben.

EUWAX Gold II ersetzt EUWAX Gold

Gerade dieses Argument hat mich dann dazu bewogen, von EUWAX Gold I auf EUWAX Gold II zu wechseln. Zudem performt EUWAX Gold 2 besser als EUWAX Gold 1. Halt, Moment. Wie bitte?

Ja, hier frage auch ich mich, wie das denn im Detail zustande kommen kann. Vergleichen wir mal beide Produkte miteinander (z.B. über justetf.com):

Sowohl EUWAX Gold 1 als auch 2 bilden exakt den gleichen Basiswert ab, nämlich den Goldkurs, welcher weltweit in Dollar beziffert wird. Somit müssten rein logisch betrachtet eigentlich beide Produkte identisch performen, nämlich analog dem Goldpreis, eben ganz wie ein normales Partizipationszertifikat.

Nun, dem ist aber nicht so. Ich habe mal beide Produkte miteinander verglichen und zeige dir in der nachfolgenden Tabelle die von mir festgestellten wesentlichen Unterschiede und Gemeinsamkeiten (Stand: 27.02.2019, Quelle: justetf.com):

Bessere Performance von EUWAX Gold II

Wie du siehst performt EUWAX Gold II also tatsächlich durchgehend besser als das erste EUWAX Gold. Ich kann mir darauf noch keinen richtigen Reim machen, auch nicht darauf, wie Gold überhaupt ein „Total Return Index“ sein kann, sprich ein Performanceindex inklusive Barausschüttungen. Bei Gold gibt es nunmal keine Ausschüttungen oder laufende „Renditen“. Keine Ahnung was die also ausschütten und in den Index reinvestieren wollen.

Wäre natürlich möglich, dass es sich um einen Fehler handelt, allerdings muss die unterschiedliche Performance ja irgendwo her kommen.

Vielleicht entgeht mir aber auch etwas ganz Offensichtliches, dann würde ich mich freuen, wenn du mich in den Kommentaren unten erleuchtest

Fazit:

Ich gehe weiterhin davon aus, dass Gold in der nächsten Krise überdurchschnittlich performen wird und somit den zu erwartenden Drawdown im Aktien- oder Anleihen-Depot abmindern kann. Vor allem wenn Aktien- und Anleihemärkte offenbar nicht mehr korrelieren (Aktien hoch – Anleihen runter und umgekehrt) wie früher, könnte Gold als neuer sicherer Hafen eine durchaus berechtigte Funktion einnehmen.

Wenn dem nicht so ist, dann fungiert es immerhin als eine Art inflationsgeschützter „Wertspeicher“, dadurch ist es theoretisch immernoch besser als ein Tagesgeldkonto mit seiner inflationsbedingten Negativrendite (zumindest derzeit).

Zudem können einem dann auch Negativzinsen oder die geplante Abschaffung von Bargeld durch den IWF herzlich egal sein. Das Geld wurde einfach in Gold „transformiert“, Negativzinsen verlieren ihren Schrecken.

Rendite durch Spekulation

Durch die Möglichkeit des steuerfreien Verkaufes nach einem Jahr Haltedauer lassen sich Kauf und Verkauf dann auch ganz gut und kostengünstig timen und sich vielleicht doch noch zusätzliche Rendite aus dem renditelosen Rohstoff Gold ziehen.

Kurzum: Mir gefällt EUWAX Gold II bis jetzt ganz gut, weshalb es für mich den Edelmetall-Teil meines Portfolios abbildet. Dennoch schließe ich nicht aus, mir zukünftig vielleicht auch die eine oder andere Goldmünze zuzulegen.

Was hältst du von Gold, speziell von Gold-ETCs in Anbetracht möglicher Finanzkrisen oder Crashs?

Disclaimer: Ich stehe in keinerlei geschäftlicher Verbindung zur Börse Stuttgart oder dem Produkt EUWAX Gold II. Durch die Veröffentlichung dieses Textes erhalte ich keinerlei Zuwendungen des Anbieters oder von Dritten. Es handelt sich hier nur um meine eigene persönliche Meinung als Privatanleger. Wie im Text transparent dargestellt, halte ich selbst Anteile von EUWAX Gold II.

Der Beitrag Steuerfrei Gold kassieren erschien zuerst auf FinanzGuerilla.de.