Bisherige Ausführung von Sparplänen

Bisher war es bei der Consorsbank so, dass wenn du ETF- oder Aktiensparpläne eingerichtet hast, diese an der Börse München gegen 08:00 Uhr morgens ausgeführt wurden. Sparpläne sind bei der Consorsbank zum 1. oder 15. eines Monats möglich.

Diese Uhrzeit bedeutet, dass deine ETF-Anteile direkt zur Börseneröffnung in München gekauft wurden. Ein „richtiger“ Kurs konnte sich somit noch nicht einpendeln, da die „Leitbörse“ XETRA z.B. erst um 09:00 Uhr täglich eröffnet. Gab es negative News am Vortag, könnten die Kurse in München entsprechend schlechter sein, als nach der Eröffnung von XETRA.

Teilweise konnte dies dann zum Nachteil für den Kunden führen, da die Kurse nicht sonderlich attraktiv und höhere Spreads zu befürchten waren. Zudem zählt die Börse München nicht gerade zu den umsatzstärksten Börsen Deutschlands, was wiederum einen Einfluss auf die Spreads (Unterschied von Kauf- und Verkaufspreisen) haben konnte. Vom Umsatz her jedenfalls kein Vergleich zu Xetra und Tradegate.

Offenbar hat dies die Consorsbank* nun auch selbst erkannt. Oder sie gab sich letztendlich den kritischen Stimmen ihrer Kunden geschlagen, die – zu Recht – Vergleiche mit anderen Brokern anführten, die z.B. auf XETRA ausführen.

Zum Glück ist die Angelegenheit nun (hoffentlich) zur Zufriedenheit der Kunden geklärt, denn heute erreichte mich eine erfreuliche Nachricht.

Consorsbank: Sparplanausführung ab sofort über Tradegate

Die Börse Tradegate wird es also in Zukunft sein. In Zukunft heißt: Ab sofort, sprich ab dem 04.02.2020. Die Mitteilung im Detail (Zitat aus der Email):

„Sparplanausführung ab sofort über Tradegate:

Ab sofort kümmert sich unser Partner Tradegate um die Ausführung unserer Aktien- und ETF-Sparpläne. Ausgeführt werden die Käufe für die besparten Aktien und ETFs um 09:30 Uhr.

Dann ist Xetra als sogenannter Referenzmarkt für deutsche Aktien und ETFs schon eine halbe Stunde geöffnet. Weil sich die Kurse verschiedener Handelsplätze in der Regel aneinander orientieren, kann sich auch dieser Faktor günstig auf die Einstandskurse auswirken.“

Also hat die Consorsbank nicht nur den Börsenplatz geändert, sondern auch die Ausführungszeit ist nun für den Kunden realistischer. Diese dürften sich nämlich dann an XETRA orientieren.

Tradegate Exchange ist zudem eine Börse, die im Allgemeinen für ihre günstigen Konditionen bekannt ist. Tradegate wurde 2009 gegründet und hat sich auf die Ausführung von Privatanleger-Aufträgen spezialisiert (Quelle). Also sind unsere ETF-Sparpläne und Sparpläne auf Einzelaktien schonmal an der richtigen Adresse.

Mich persönlich freut die Änderung riesig, da dadurch eine der wenigen Mängel behoben wird, die die Consorsbank in meinen Augen hat. Durch ihr offensives Angebot an immer mehr Sparplänen, scheint sie derzeit anderen Brokern den Krieg erklärt zu haben.

Ein Nachteil aber bleibt…

So schön die neuen Änderungen auch sind, ein kleiner Nachteil besteht weiterhin im Falle vom Handel von US-Aktien: Die großen US-Börsen eröffnen bekanntermaßen erst gegen 15:30 Uhr Deutscher Zeit.

Eine Ausführung über Tradegate um 09:30 Uhr führt also dazu, dass vorbörsliche Kurse herangezogen werden. Dies kann im Einzelfall zu einem besseren oder schlechteren Kurs führen, als um 15:30 Uhr. Hier wird die Zeit zeigen, ob deutsche Anleger hier benachteiligt sind.

Trotz diesem verbleibenden Manko gibt es für mich nun keine Veranlassung mehr, mein Depot bei der Consorsbank zu kündigen. Wäre die Sparplanausführung nicht überarbeitet worden, hätte ich einen Wechsel zu einem anderen Broker ernsthaft erwogen. Und vermutlich etliche Kunden mit mir. So kann ich nun dort bleiben – erfreulich!

Offenbar gilt eben auch für die Online-Broker: Der Wind weht heftiger, Kundennutzen ist King. In diesem Sinne freue ich mich zukünftig auf erfreulichere Ausführungen meiner Sparpläne zu Konditionen, die nun vielleicht auch die Gesamtrendite des Depots um das eine oder andere Prozent langfristig positiv beeinflussen könnten. Kleinvieh läppert sich über die Zeit eben doch – auch wenn es nur Spreads und Kurse sind.

Interesse an den neuen Sparplänen? Hier kannst du das kostenlose Depot* der Consorsbank auf Herz und Nieren testen:

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Das Angebot an Sparplan-Aktien ist ohnehin schon ziemlich umfassend, nun wächst es also noch mehr. Hierzu muss man sagen, dass sich die Consorsbank tatsächlich ziemlich häufig nach den Kundenwünschen zu richten scheint, wenn sie neue Produkte für Aktiensparpläne auswählt.

Im Mai 2019 habe ich zum Beispiel angeregt, den SPDR US Dividend Artistocrats und EUWAX Gold II als Sparplan aufzunehmen. Tatsächlich dauerte es wenige Tage und schon war der gewünschte ETF, zusammen mit dem SPDR Global Dividend Aristocrats, tatsächlich besparbar. Seitdem stehen diese beiden ETFs allen Anlegern zur Verfügung.

Hinsichtlich Euwax-Gold 2 erhielt ich immerhin Nachricht, dass es auf eine Kunden-Wunschliste aufgenommen wurde, weshalb man hier die Hoffnung noch nicht aufzugeben braucht. Offenbar richtet sich die Aufnahme neuer Titel nach der Häufigkeit an geäußerten Kundenwüscnhen. Finde ich top demokratisch!

Hier im Detail die kundenfreundliche Antwort der Consorsbank seinerzeit im Mai:

Ähnlich erging es mir noch früher mit dem Vanguard FTSE All-World. Hierüber habe ich damals auch einen Artikel geschrieben. Auch hier war es so, dass der ETF dann tatsächlich nach kurzer Zeit als Sparplan aufgelegt wurde.

Wie funktionieren Sparpläne bei der Consorsbank?

Fangen wir mal kurz damit an, wie Sparpläne bei der Consorsbank (aktuell) funktionieren: Du suchst dir die gewünschte Aktie/ETF/Fonds aus einer Liste aus und startest einen Sparplan ab einer Mindestsumme von 25 Euro pro Wertpapier.

Sparpläne gibt es auf Einzelaktien, ETFs, Fonds und Zertifikate (meistens Partizipationszertifikate), wie z.B. auf Gold, Silber, Öl etc. Die Kosten für so einen Sparplan sind bei der Consorsbank sehr transparent: Sie liegen bei 1,5 % der investierten Summe. Wenn du eine Aktie zum Beispiel mit 100 Euro besparst, dann landen 98,50 Euro in der Aktie, 1,50 Euro kostet dich die Ausführung. Wohl gemerkt: Die 1,5 % sind einmalige Kaufkosten. Im Falle von Einzelaktien gibt es dann keine laufenden Kosten mehr, bei ETFs/Fonds eben die laufenden Kosten laut TER.

Bei besonders hohen Summen ist bei diesem Gebührenmodell aber Vorsicht angesagt, da du schnell in einen Bereich kommst, wo der Sparplan teurer ist als der Einmalkauf. Wenn du einen Sparplan mit 1000 Euro monatlich zum Beispiel einrichtest, zahlst du stolze 15 Euro bei jedem Kauf. Die Automatisierung hat hier ihren Preis. Ich habe auch schon bei der Consorsbank einen entsprechenden Vorschlag auf günstigere – weil wettbewerbssichere – Transaktionskosten eingereicht.

Die Sparpläne werden nach ihrer Einrichtung dann an der Börse Tradegate gegen 09:30 Uhr ausgeführt. Aktuell stehen zwei Tage im Monat zur Auswahl: Der 1. und der 15.. Klar dass die Ausführung nur an Börsenhandelstagen erfolgt, sonst eben am nächsten Börsenhandelstag nach dem gewünschten Termin.

Kostenfreie ETF-Sparpläne bald nur noch als ESG

Mit manchen ETF-Anbietern hat die Consorsbank entsprechende Aktionsangebote ausgehandelt: Diese ETFs können dann nämlich kostenlos bespart werden. Anstatt der 1,5% kannst du hier also komplett kostenfrei investieren. Hier lohnen sich dann auch natürlich besonders hohe Summen im Sparplan. Achtung nur, falls diese Aktionsangebote enden: Dann zahlst du die regulären 1,5%. Allerdings werden die Aktionsenden rechtzeitig angekündigt.

Zukünfti möchte die Consorsbank vor allem ETFs mit Nachhaltigkeitskriterien (ESG) kostenfrei besparbar gestalten.

Wenn du lieber aktive Fonds statt ETFs besparen möchtest, gibt es auch hier Aktionsangebote, wo der Ausgabeaufschlag komplett entfällt. Du zahlst dann hier auch nur die TER des jeweiligen Fonds.

Achtung: Eintragung im Namensregister

Wichtiger HInweis noch bei deutschen Namensaktien im Sparplan: Hier berechnet die Consorsbank eine Pauschale von 1,95 Euro für die Eintragung ins Namensregister des Unternehmens. Dieser Betrag ist fix, also unabhängig von deiner Sparrate. Bei kleinen Sparraten kann dies deine Rendite durchaus schmälern.

Lösung: Über den Kundenservice kannst du dieser Eintragung aber widersprechen. Du verzichtest dadurch aber auf die Rechte, die du hättest, wenn du im Namensregister eingetragen wärst.

Ebenfalls Vorsicht ist bei Einzelaktien der Rotweinländer geboten, nämlich da wo es eine Finanztransaktionssteuer pro Aktienkauf gibt. Hier zu die Consorsbank:

• Französische Transaktionssteuer: Bei französischen Aktien fällt eine Transaktionssteuer in Höhe von 0,3 % vom Kurswert an
• Italienische Transaktionssteuer – Bei italienischen Aktien fällt eine Transaktionssteuer in Höhe von 0,1 % vom Kurswert an.
• Spanische Transaktionssteuer – Bei spanischen Aktien fällt eine Transaktionssteuer in Höhe von 0,2 % vom Kurswert an

Weitere Kosten bestehen bei Sparplänen aktuell aber nicht. Zudem werden dir vor jeder Transaktion die genauen Kosten nochmal aufgeschlüsselt.

Neue Aktiensparpläne

Kommen wir nun also zu den Aktiensparplänen. Ich selbst bin langjähriger und zufriedener Kunde bei der Consorsbank und freue mich dadurch umso mehr, dass „meine Bank“ stetig attraktiver wird. Kommen wir nun aber zur heutigen guten Nachricht. Ab sofort sind folgende neue Aktiensparpläne verfügbar:

• ALIBABA: US01609W1027
• AIXTRON: DE000A0WMPJ6
• AURORA CANNABIS: CA05156X1087
• TENCENT: KYG875721634
• NEL ASA: NO0010081235
• GAZPROM: US3682872078
• AURELIUS: DE000A0JK2A8
• TUI: DE000TUAG000
• BARRICK GOLD: CA0679011084
• RIB SOFTWARE: DE000A0Z2XN6
• BYD: CNE100000296
• GEELY AUTO.: KYG3777B1032
• PORSCHE: DE000PAH0038
• BEYOND MEAT: US08862E1091
• SIXT: DE0007231334
• Realty Income: US7561091049
• Waste Management: US94106L1098
• American Tower: US03027X1000
• Public Storage: US74460D1090
• Digital Realty Trust: US2538681030

Ich finde die Liste sehr ansprechend und freue mich darüber, dass die Consorsbank ihre sowieso schon sehr umfassende Liste an Einzelaktien stetig und konsequent erweitert.

Besonders Realty Income und Barrick Gold halte ich für interessant. Realty Income als monatlicher Dividendenzahler (REIT), Barrick Gold als Minenunternehmen für stürmische Börsenzeiten.

Was hältst du von den neuen Aktiensparplänen? Hast du bereits ein Depot bei der Consorsbank? Falls nicht: Durch einen Klick auf den Banner kannst du von den aktuellen Neukunden-Angeboten profitieren und die Bank kostenfrei testen:

Update 1 (12/2019): Weitere Sparpläne auf Aktien

Erfreulicherweise ruht sich die Consorsbank* auf ihren Lorbeeren nicht aus, sondert ballert seit dem 20.12.2019 (zumindest ist das der Tag ihrer Bekanntmachung) weitere Aktiensparpläne für ihre Kunden heraus. Du kannst seitdem also nochmals mehr Aktien per Sparplan besparen und somit auch Stücke von Aktien erwerben (z.B. bei teuren Aktien wie z.B. Amazon kann dies von Vorteil sein).

Nun aber zu dem abermals erweiterten Angebot. Wie immer unterteilt in Aktien und ETF und mit der jeweiligen WKN:

Neue Aktien:

• Blackrock – 928193
• Danaher – 866197
• Illinois Tool Works – 861219
• Nike – 866993
• Samsung – 881823
• Stryker – 864952
• Uber Technologies – A2PHHG
• VF Corp – 857621
• Varta – A0TGJ5
• LTC Properties – 884625 (REIT)
• Omega Healthcare – 890454 (REIT)
• W.P. Carey – A1J5SB (REIT)
• Welltower – A1409D (REIT)

Neue ETF:

• Invesco FTSE Emerging Markets High Dividend Low Volatility UCITS ETF – A2AHZU
• HSBC MSCI World UCITS ETF – A1C9KL

Zu ersterem neuen ETF habe ich kürzlich auch einen Artikel über Emerging Markets verfasst, wo der ETF auch mit „normalen“ ETFs auf die EM verglichen wird.

Insgesamt freut es mich sehr, in welche Richtung sich das Angebot bei der Consorsbank entwickelt. Unter dem Strich profitiert der Kunde vom erweiterten Angebot und andere Broker werden gezwungen, nachzuziehen. Zudem dürfte der Broker durch die (geringen) Sparplangebühren auch ein recht zuverlässiges und lukratives Geschäftsfeld gefunden haben, was vielleicht auch seiner Stabilität in Krisenzeiten zu Gute kommt. Somit in meinen Augen Win-Win in Reinkultur.

Ich werde diesen Artikel von Zeit zu Zeit ergänzen, sobald weitere Aktien/ETF als Sparplan kommen.

Update 2 (06/2020): 70 neue Aktien per Sparplan

Die Consorsbank lässt aktuell tatsächlich nichts anbrennen: Nicht weniger als 70 neue Aktien sind dort seit Kurzem per Sparplan besparbar. Folgende Aktien kamen neu hinzu:

Wie du sehen kannst, das Angebot wächst und wächst. Als Kunde freue ich mich hierüber natürlich besonders, vor allem in Zeiten, in denen es Banken alles andere als leicht haben. Ich bin auf die nächsten Sparpläne gespannt und werde diese wie üblich ergänzen.

Update 3 (12/2020): Diese Aktien sind nun auch sparplanfähig

Inzwischen ist das Angebot an sparplanfähigen Aktien bei der Consorsbank ordentlich angewachsen. Seit Dezember kamen wieder neue und interessante Aktien und ETFs dazu.

Zunächst die neuen Aktien:

• Airbnb Inc. – A2QG35
• EXASOL AG – A0LR9G
• Stoneco Ltd. – A2N7XN
• Secunet Security AG – 727650
• Eckert & Ziegler Str.-u.Med.AG – 565970
• Sea Ltd. – A2H5LX
• Veeva System Inc. – A1W5SA
• Dassault Systemes SE – 901295
• Deere & Co. – 850866
• Palantir Technologies Inc. – A2QA4J

Eine Übersicht über alle aktuell sparplanfähigen Aktien bei der Consorsbank findest du hier.

Neues bei ETF-Sparplänen:

Im Jahr 2021 stellt die Consorsbank auf nachhaltige ETFs um. Diese ETFs von ausgewählten Partnern sind dann kostenfrei besparbar. Ansonsten ändert sich nicht viel, jedoch wächst auch hier die Liste stetig.

Eine Liste über alle sparplanfähigen ETFs gibt es auf der ETF-Seite der Consorsbank.

Der Beitrag Neue Aktiensparpläne bei der Consorsbank erschien zuerst auf FinanzGuerilla.de.