Ich wolle etwas zurückgeben für Deine Seite und Hilfe damals vor 5 Jahren!

Ich bin sehr gut gefahren damit und habe den FTSE und SPDR zu 70/30 gekauft, natürlich nicht mit dem gesamten Kapital.

Zu Beginn des verdammten Krieges habe ich den FTSE nachgekauft und mich zwischendurch mit VWFS Festgeld vergnügt. Der FTSE wäre lukrativer gewesen aber ich war schissig.

Der Rest steht im Kommentar zuvor.

Viele Grüße!

ich war noch nicht fertig und hoffe, dass der vorherige Teil übermittelt wurde.
Bitte füge es zusammen, sofern versendet worden.

Ich wollte mitteilen, dass das alles sehr erfolgreich verlaufen ist.

Der gesamte angelegte Teil ist nun in US$. Es sind ca. 25% des Gesamtkapitals aktuell in cash.

Eurostoxx600 distributing beimischen oder wegen der Dollarschwäche FTSE nachkaufen oder in Festgeld bleiben wäre meine Frage.

Viele Grüße und lieben Dank!

Danke für die Einschätzung.
Ich habe erstmal nur den Sparplan umgestellt und schaue wie es sich entwickelt !

Hallo Marco,

Der thesaurierende ist ja auch noch recht frisch am Markt, von daher absolut verständlich dass du ihn noch nicht auf dem Schirm hattest.

Nachteile durch den Verkauf und die Umschichtung hast du ggf. nur rein steuerlich. Würde dir aber empfehlen, in den neuen schrittweise rein zu gehen, falls zeitnah doch noch eine Korrektur kommt oder in den USA der Wahlkampf noch negative Auswirkungen auf die Märkte hat.

Timing klappt zwar meistens nicht, aber „All-in“ würde ich aktuell nicht gehen.

LG

Hallo Tom,

Ich kann dir und will dir hier keine Empfehlungen aussprechen. Aber vielleicht helfen dir folgende Fragen weiter:

1) Will ich beim FTSE All-World, dass die Emerging Markets „nur“ 10-15% ausmachen? Gehst du davon aus, dass in dieser Region der Welt in den nächsten 10 Jahren die Musik spielt, dann ist deine aktuelle Gewichtung mit 30% unter Renditebetrachtungen sinnvoller.

2) Wie sehr stört dich das Rebalancing? Deine aktuelle 70:30-Balance möchtest du vermutlich dauerhaft beibehalten. Das schaffst du nur durch Zukäufe des „schlechter“ gelaufenen ETF bzw. Verkäufe des „besser“ gelaufenen ETFs. Das ist etwas fummelige Arbeit. Bequemer wäre dann ein automatisches Rebalancing durch einen FTSE All-World bzw. ACWI-ETF. Auch hier gibt es zum Beispiel einen aktuell bei der Consorsbank kostenfrei besparbaren der Xtrackers (WKN: A1W8SB).

3) Aktuell sind manche ETFs kostenfrei besparbar. Das ist eine klasse Sache, wenn man größere Summen auf einmal investieren möchte. Aber: Auch diese sind irgendwann nicht mehr kostenfrei besparbar. Vor allem wenn du auf weite Sicht investieren möchtest. Wer weiß schon, wie die Kostenstruktur bei den Brokern in 10 Jahren ist. Rendite, Tracking-Differenz zum Index und laufende Kosten sind in meinen Augen wichtiger. Vor allem die laufenden Kosten der ETFs fallen da in meinen Augen viel mehr ins Gewicht, vor allem wenn du dann mal irgendwann bei sechsstelligen Beträgen im Depot bist. Ob du 0,22% laufende Kosten oder 0,50% hast, macht bei hohen Summen durchaus einen Unterschied aus.

Bei z.B. 400.000 Euro Depotwert zahlst du beim Vanguard z.B. 880 Euro pro Jahr (0,22%) laufende Kosten, bei ETFs mit 0,5% bist du schon bei 2000 Euro im Jahr. Für diese Differenz hättest du dann sehr oft die einmalig 1,5% Sparplangebühr zahlen können.

Unterm Strich alles nur Mathematik. Du hast mich nach meiner Meinung gefragt? Also: Kostenfrei besparbare ETFs sind eine feine Sache. Wenn ich einen Index abbilden möchte und die laufenden Kosten in etwa gleich sind, greife auch ich natürlich zu den kostenfreien. Ansonsten sind für mich wichtiger: Gesamtrendite, Tracking-Differenz, ETF-Größe und die laufenden Kosten (TER). Zudem dann noch die Entscheidung: Soll es thesaurierend oder ausschüttend sein? Den Vanguard z.B. gibt es aktuell in beiden Varianten.

Viel Erfolg und liebe Grüße!

zuerst vielen Dank für diesen wertvollen Beitrag.

Ich habe auch die Kommentare von Luke vom 30.01.2020 und Martin vom 13.04.2020 gelesen und bin ebenso noch nicht so lange dabei und bespare erst seit wenigen Monaten den MSCI World (A1XB5U) und MSCI EM (A12GVR) mit ca. 70/30 ohne Gebühren bei der Consorsbank (xtrackers). Diese sind für meine Altersvorsorge vorgesehen, also noch sehr lange.

Nun bin ich am überlegen, u.a. aufgrund deiner genannten Gründe auf den Vanguard FTSE All-World umzusteigen. Allerdings fallen hier bei der Consorsbank 1,5 % Gebühren an, die beiden bestehenden ETFs sind noch bis Ende 2022 kostenfrei.
Ich frage mich daher nun, ob es nicht sinnvoller ist, doch bei den bisherigen beiden ETFs zu verbleiben anstelle dem All-World mit Gebühren. Wie ist deine Meinung zur Kosteneinsparung bei kostenlosen ETFs?

LG

Hallo Martin,

Ich denke die Aussage bezieht sich auf die „Tracking difference“(TD).

Die laufenden Kosten, kurz TER ist nur ein Kriterium bei der Auswahl eines guten ETF. Die TD bezeichnet, wie „genau“ Der ETF seinen Index abbildet. Es gibt tatsächlich ETFs die regelmäßig besser abschließen als ihr Index.

Um bei deinem Beispiel zu bleiben: Wenn der etf mit TER 0,4 seinen Index regelmäßig um 0,2 Prozent schlägt, dann kann das dir tatsächlich langfristig mehr Rendite bringen als einer mit TER 0,22, der regelmäßig aber um 0,2 Prozent schlechter abschneidet als sein Index. Verständlich?

Vielleicht war die Aussage darauf bezogen, dass vielleicht mal der eine oder andere ETF seinen Index schlägt und sich das langfristig nichts nimmt.

Grundsätzlich bin ich aber auch der Meinung, dass die laufenden Kosten möglichst gering gehalten werden sollten. Anhand der TER lässt sich das halt besser prognostizieren als mit der TD.

LG

Wenn ich jetzt MSCI ACWI mit TER 0,4 und FTSE All-World (Thesaurierend ) mit TER 0,22 vergleiche, inwiefern sollt das keinen Unterschied machen in zwei , drei oder zwanzig Jahren?

Hab vor kurzem mit dem ACWI und MSCI EM als Sparplan begonnen und hab erst jetzt gesehen dass der FTSE doch wesentlich geringeren TER hat….

Liebe Grüße